La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) está vigilando de cerca las transferencias bancarias, tanto entre cuentas tradicionales como entre cuentas bancarias y billeteras virtuales, para asegurar la transparencia en las transacciones financieras. Las operaciones entre cuentas de un mismo titular también son objeto de supervisión, especialmente si se detectan ciertos errores o incumplimientos de límites.

Uno de los errores más comunes es exceder el límite de movimiento permitido sin justificación. Para aquellos usuarios sin ingresos formales, este límite es de $400,000, ya sea en ingresos o egresos. Si se sobrepasa esta cifra, ARCA podría iniciar una inspección. Otro punto crítico es el monto máximo sin declarar: si los fondos transferidos superan los $700,000 mensuales y no están respaldados por ingresos declarados, el organismo puede comenzar una investigación.

Además, la falta de respuesta a las solicitudes de información del banco o de la empresa fintech es un motivo de alerta para ARCA. Por ejemplo, si una entidad solicita justificación del origen de los fondos, es esencial presentar la documentación solicitada de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

Estas medidas se encuentran reguladas en la Resolución General N° 4298, que busca reforzar la transparencia en el sistema financiero.

Es recomendable conservar toda la documentación de respaldo para presentarla si ARCA la requiere. Entre los documentos que puede solicitar la ex AFIP se encuentran boletas de compra y venta, justificantes de comercialización de acciones, recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios. Asimismo, pueden pedir facturación de los últimos meses, constancia de inscripción al monotributo y un certificado de fondos emitido por un contador público.

La recomendación es tener en orden estos documentos para evitar contratiempos en caso de una eventual inspección por parte de ARCA.